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網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付：快速崛起的“隱憂”？

　　“交納家里的水電煤氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)，我用‘全高轉(zhuǎn)閘支付寶’；出差購買機(jī)票、定酒店，也用‘全高轉(zhuǎn)閘支付寶’；待在家里的時(shí)候，網(wǎng)購是必須的，我會(huì)用Ｑ幣、快錢等買游戲道具；周末我有時(shí)用手機(jī)投注彩票?！惫┞氂谏虾Ｒ患曳康禺a(chǎn)公司的楊竹俊說，“這就是８０后的‘潮男’生活?！?/P>

　　除了消費(fèi)卡，近年來網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付業(yè)務(wù)也快速擴(kuò)張，目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費(fèi)、寬帶、移動(dòng)手機(jī)代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費(fèi)、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。

　　據(jù)了解，從１９９９年起步，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付行業(yè)在我國已走過１０年。調(diào)查機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度國內(nèi)網(wǎng)上全高轉(zhuǎn)閘支付市場交易額達(dá)２１２１億元，同比上漲９３.５％，今年市場規(guī)模將突破１萬億元。

　　龐大的需求市場，形成了新型的商業(yè)模式，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來。央行報(bào)告指出，客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢義務(wù)履行等諸多問題開始顯現(xiàn)。

　　南非世界杯期間，公安部發(fā)布了江蘇“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開設(shè)了５個(gè)虛擬賬戶，相關(guān)支出的銀行賬號(hào)達(dá)８萬多個(gè)，收付賭資總金額高達(dá)３６億元！巨額資金往來全部來自于第三方全高轉(zhuǎn)閘支付平臺(tái)——“快錢”公司。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)了一個(gè)清晰的網(wǎng)絡(luò)全高轉(zhuǎn)閘支付流程：“博彩者——銀行——第三方全高轉(zhuǎn)閘支付平臺(tái)——賭球網(wǎng)站”。其中“快錢”公司高級(jí)管理人員梅某從中獲利１７００余萬元。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)指出，網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付公司并非金融機(jī)構(gòu)，做的事卻與金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)類似，但它不會(huì)像銀行一樣監(jiān)管客戶的賬戶資金是否被合法使用，它只管周轉(zhuǎn)，賺取手續(xù)費(fèi)用。疏于監(jiān)控，因此很容易被利用進(jìn)行賭博、洗錢、套現(xiàn)等非法活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)巨大。

　　央行發(fā)布的新規(guī)要求，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)必須申領(lǐng)牌照，對(duì)最近３年內(nèi)利用全高轉(zhuǎn)閘支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)、或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理全高轉(zhuǎn)閘支付業(yè)務(wù)等受過處罰的，不予批準(zhǔn)?！斑@意味著像‘快錢’這樣的問題機(jī)構(gòu)將被淘汰出局?！?/P>

　　但有關(guān)專家也認(rèn)為，“對(duì)第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)來說，其資金運(yùn)營、全高轉(zhuǎn)閘支付方式、技術(shù)手段等不斷花樣翻新，提高門檻、實(shí)名全高轉(zhuǎn)閘支付、開具發(fā)票等監(jiān)管要求能解決多少問題，還是個(gè)未知數(shù)?！?/P>

        巨額“沉淀資金”：收益歸商家還是百姓？

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是對(duì)購物卡發(fā)行商家，還是網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)，其盈利主要來自三個(gè)方面：一是儲(chǔ)值卡或全高轉(zhuǎn)閘支付工具所帶來的大量沉淀資金利息，二是預(yù)付款的投資收益，三是簽約用卡商戶給的銷售額返點(diǎn)?！　?duì)此，中國社科院金融研究所發(fā)布的報(bào)告警示，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲(chǔ)并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動(dòng)性管理，“可能存在資金安全和全高轉(zhuǎn)閘支付的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　“核心問題是客戶預(yù)付款，即巨額‘沉淀資金’的問題?！敝袊娮由虅?wù)研究中心分析師方盈芝說。第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)均為先交費(fèi)后消費(fèi)，形成大量沉淀資金，并且是無息獲得。即使只存放銀行，也可獲得不菲收入。如果用于投資，收益可能更大；但如果投資失敗，商戶和消費(fèi)者將蒙受很大損失，甚至引發(fā)社會(huì)問題。

值得注意的是，消費(fèi)卡的全高轉(zhuǎn)閘支付風(fēng)險(xiǎn)仍未引起足夠重視。在上海，２００５年因美亞２１世紀(jì)商業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)營不善倒閉，其發(fā)行的美亞卡、萬勝卡自此無法消費(fèi)，估算金額至少價(jià)值上億元。上海商業(yè)信息中心主任齊曉齋建議，對(duì)于發(fā)行儲(chǔ)值卡的公司，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)全高轉(zhuǎn)閘支付一定比例的押金防范風(fēng)險(xiǎn)，一旦企業(yè)因經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)問題，可以相應(yīng)補(bǔ)償。

　　“沉淀資金”如何處理，除全高轉(zhuǎn)閘支付寶外鮮有第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)公開披露。央行新規(guī)指出，禁止全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金，客戶備付金不屬于全高轉(zhuǎn)閘支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。有關(guān)專家表示，這意味著“沉淀資金”不能用于投資，但產(chǎn)生的利息歸誰仍不明晰，應(yīng)出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步規(guī)范。

　　全高轉(zhuǎn)閘支付寶公司公關(guān)總監(jiān)陳亮告訴記者，全高轉(zhuǎn)閘支付寶一直將“沉淀資金”托管于工商銀行，從未挪用。所有利息，全高轉(zhuǎn)閘支付寶一直以應(yīng)付賬款的形式存放于銀行，將在國家政策明確后作出最終處理。

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